Myślenie z wyprzedzeniem o tym, jak finansować emeryturę, ma kluczowe znaczenie dla maksymalnego wykorzystania planów. Ale jeśli chodzi o podjęcie decyzji, w jaki sposób dokładnie zarządzać swoją pulą emerytalną, nie ma „właściwej odpowiedzi”. Rozpoczęcie planowania raczej wcześniej niż później jest dobrym pomysłem dla prawie każdego – nawet jeśli jest już nieco później, niż się spodziewałeś.
Oto cztery mądre rzeczy, które warto zrobić przed przejściem na emeryturę:
Skorzystaj z kalkulatora dochodów emerytalnych, aby obliczyć, ile pieniędzy będziesz potrzebować
Chociaż nikt z nas nie ma kryształowej kuli, aby wiedzieć dokładnie, co stanie się w przyszłości, warto wziąć pod uwagę wszelką pomoc i wsparcie, których możesz potrzebować w miarę starzenia się. Narzędzia obliczeniowe online, takie jak Kalkulator dochodów emerytalnych i rentowych Legal & General, są łatwe w użyciu i mogą dać Ci wyobrażenie o tym, co możesz otrzymać ze swojej puli emerytalnej – i jak to może się różnić w zależności od dokonanych wyborów.
Następnie możesz sprawdzić, czy wystarczy Ci na emeryturę, o której marzysz. Czy pozwoli Ci to realizować pasje i wartościowe projekty po zakończeniu codziennej pracy? Chcesz podróżować? Przeprowadzka do wymarzonego domu? Remontujesz to, w którym mieszkasz? A może będziesz musiał dostosować swoje plany, aby uwzględnić wynagrodzenie po pracy? Poświęć trochę czasu na przemyślenie tego, co chcesz osiągnąć, abyś mógł zacząć badać, ile to może kosztować.
Rozważ konsolidację swoich emerytur
Jeśli miałeś w życiu więcej niż jedną pracę, prawdopodobnie będziesz mieć więcej niż jedną emeryturę – ale posiadanie wielu emerytury mogą utrudniać kontrolowanie tego, ile masz ogółem i jakie płacisz opłaty za zarządzanie, na przykład przykład. Połączenie lub skonsolidowanie ich w jedną emeryturę może ułatwić Ci sprawdzenie, co posiadasz i podejmowanie bardziej świadomych decyzji w oparciu o wszystkie Twoje oszczędności emerytalne. Jednakże niektóre emerytury mogą wiązać się z określonymi świadczeniami, które mogą zostać utracone w przypadku przeniesienia ich do innego dostawcy, dlatego zasięgnij porady finansowej, aby dowiedzieć się, czy takie przeniesienie będzie dla Ciebie odpowiednie.
Jeśli skonsolidujesz swoje emerytury w Prawna i ogólna emerytura osobista, możesz bezpłatnie skorzystać z jego usługi śledzenia – pomagając znaleźć uśpione lub utracone emerytury (w końcu wg. badania przeprowadzone przez The People’s Pension, co piąty z nas utracił emeryturę).
Przenieść niewykorzystany dodatek roczny
Jeśli zdecydujesz, że chcesz lub musisz kontynuować pracę, możesz uzyskać ulgę podatkową od składek emerytalnych do maksymalnej kwoty 40 000 funtów rocznie lub 100 procent swoich zarobków, w zależności od tego, która kwota jest niższa. Przenieś dalej to proces, który pozwala na wykorzystanie niewykorzystanej kwoty wolnej od podatku z trzech ostatnich lat podatkowych, jeśli zostaną spełnione określone warunki. Pamiętaj jednak, że przeniesienie środków na następny rok jest możliwe tylko w przypadku całkowitego wykorzystania rocznego limitu świadczeń na bieżący rok.
Zdecyduj, w jaki sposób będziesz mieć dostęp do swojej puli emerytalnej
Po ukończeniu 55. urodzin możesz w dowolnym momencie potrącić oszczędności emerytalne z emerytury. Jedną z opcji jest wypłata, która pozwala uzyskać dostęp do 25% Twojej puli bez podatku, wybrać, czy chcesz mieć stały lub okazjonalny dochód i kontynuować inwestowanie pozostałej puli.
Inną alternatywą jest wykorzystanie części lub całości swojej puli emerytalnej na zakup renta, która następnie wypłaci Ci dochód, który z pewnością wystarczy Ci na całe życie.
Oczywiście nie musisz wybierać ani jednego, ani drugiego – możesz dostosować swoje plany do swoich indywidualnych potrzeb, na przykład dzieląc emeryturę pomiędzy różne produkty.
Legal & General ma gamę produktów zapewniających dochód emerytalny, przydatne informacje i bezpłatne kalkulatory, które pomogą Ci znaleźć odpowiednią kombinację rozwiązań
Odkryć Prawne i ogólneszeroką gamę produktów emerytalnych, kalkulatorów i przydatnych informacji, które pomogą Ci rozpocząć planowanie wymarzonej emerytury